W pewnym momencie swojego życia musiałaś słyszeć o punktacji zdolności kredytowej, możliwe że znasz swoją i albo jesteś z siebie dumna, albo chcesz wpełzać do „pudełka wstydu”. Punktacja zdolności kredytowej nie ma wpływu na to czy odniesiesz sukces, będziesz bogata czy będziesz szczęśliwa, punktacja zdolności kredytowej pokazuje jak bardzo kochasz pożyczać pieniądze! Gdybyś dziś dostała w spadku 2 miliony złotych po zaginionym wujku dalekiego kraju to twoja punktacja nawet by nie drgnęła ponieważ to ile masz na koncie nie ma na nią wpływu. Poniżej opisałam czynniki które mają wpływ na twoją punktację.
1. Regularność spłacania zadłużenia
To czy regularnie spłacasz zadłużenia ma wpływ na twoją punktację aż w 35%. I to jest jak najbardziej zrozumiałe w końcu kredytodawcy muszą wiedzieć czy jesteś kimś komu mogą zaufać pożyczając Ci pieniądze mają nadzieję otrzymać je z powrotem. Dlatego regularność spłat jest brana pod uwagę. Karty kredytowe, pożyczka mieszkaniowa czy auto na kredyt jeśli kiedykolwiek spóźniłaś się z płatnością nawet o kilka dni to będzie to miało delikatne odbicie na twojej punktacji. Natomiast wyroki sądowe i bankructwo znacznie ją obniżą.
2. Ilość pożyczonych pieniędzy
Wysokość twojego zadłużenia jest wykorzystywana do przewidzenia czy będziesz miała finansowe problemy (czytaj nie będziesz spłacać rat) w przyszłości. Jeśli teraz nie masz ogromnych zadłużeń to małe szanse na to, że za kilka miesięcy będziesz mieć ich więcej. Ta informacja ma około 30% wpływu na twoją punktację.
Punktacja kredytowa zależy także od ilości otwartych kont kredytowych i jak bardzo z nich korzystasz. Powiedzmy masz 3 karty kredytowe i na każdej masz saldo, jeśli wykorzystujesz więcej niż 30% swojego limitu to wykorzystujesz za dużo 😂🤣 jeśli korzystasz z więcej niż jednego konta kredytowego w tym samym czasie to korzystasz z byt wielu 😂🤣
Aby mieć punktacje zdolności kredytowej musisz wykorzystywać odpowiednią ilość swoich dostępnych środków kredytowych, ale nie więcej niż 30%, spłacać na czas raty i rachunki.
3. Długość posiadania zadłużenia
Im dłużej posiadasz zadłużenie i spłacasz raty na czas tym lepiej dla twojej punktacji. Gdy jest obliczana to czas posiadania zadłużenia ma aż 15% wpływu na twoją punktację.
Im dłużej posiadasz karty (z których korzystasz) tym więcej wydasz na zakupy, a przez to zapłacisz więcej odsetek czyli dasz zarobić kredytodawcy. Korzystając z kart kredytowych wydasz więcej niż gdybyś płaciła gotówką.
Budowanie historii kredytowej nie należy do tanich. Żadna z powyższych rzeczy nie pokazuje ile masz pieniędzy. Dane pokazują, że rodziny z niskimi zarobkami mają największą ilość kart kredytowych, jest to przerażające.
4. Typ zadłużenia
Punktacja zdolności kredytowej bierze pod uwagę dwa typy zadłużenia:
- kredyty odnawialne
- pożyczki ratalne
Kredytem odnawialnym jest karta kredytowa czy konto kredytowe w sklepie – możesz z niego korzystać bez przerwy, aż osiągniesz swój limit. Pożyczka ratalna to kredyt mieszkaniowy lub zakup auta na kredyt – pożyczona kwota jest spłacana w określonym czasie przez dokonywanie wcześniej ustalonych kwot (raty).
To ile masz rodzajów zadłużenia ma 10% wpływu na twoją punktację, logicznie im więcej typów zadłużeń tym lepiej (czytaj: oh jak kocham żyć na kredyt 😂 )
5. Ilość zapytań o udzielenie kredytu
Im więcej składasz wniosków o kredyt w krótkim czasie tym bardziej <UWAGA!> twoja punktacja spada! Jedynym powodem dla którego punktacja kredytowa się liczy jest to, że możesz dostać pożyczkę, ale gdy składasz wniosek to punktacja spada. Taki pokręcony paradoks.
Tak więc widzisz, że punktacja kredytowa nie pokazuje jak dobrze zarządzasz swoimi pieniędzmi, pokazuje tylko jak bardzo lubisz korzystać z pożyczek. Punktacja zależy od tego czy masz pożyczki, ile masz pożyczek, jak długo masz pożyczki i czy spłacasz pożyczki. Prawdę mówiąc nie musisz mieć idealnej punktacji żeby cieszyć się życiem i normalnie funkcjonować.
Najlepiej wszystko kupować za gotówkę, odkładać przed zakupem zamiast spłacać raty (i odsetki!) i mieć w nosie punktacje.
Przeczytaj: Zjedz słonia po kawałku
