Jednym z najtrudniejszych zadań z którym musisz stawić czoła to obmyślenie planu jak dotrwać do końca miesiąca gdy jesteś spłukana już na starcie. Stworzenie budżetu jest jeszcze trudniejsze gdy zalegasz z płatnościami. Podstawy tworzenia budżetu są takie same, jednak wydatki i ich podział może wyglądać nieco inaczej. Jeśli zalegasz z płatnościami analiza sytuacji i pogodzenie się z tym jak źle jest naprawdę zajmie Ci trochę więcej czasu.
Jeśli jesteś w takiej sytuacji i próbujesz znaleźć plan działania, aby z niej wyjść, znajdziesz tutaj wszystko czego potrzebujesz aby stworzyć budżet i wrócić na dobrą drogę.
KROK 1: OSZACUJ SWOJĄ SYTUACJĘ
Jeśli odkładałaś spotkanie z bestią, ponieważ bałaś się dowiedzieć na czym dokładnie stoisz (a raczej leżysz…), namawiam Cię do założenia majtasów dużej dziewczynki i stawienia czoła tej bestii (sama nigdzie nie pójdzie musisz ją przepędzić). Pamiętaj nie masz kontroli nad przeszłością, to już się stało, masz natomiast kontrolę nad tym co zrobisz teraz i nad przyszłością. Najważniejsze to koncentrować się nad tym, aby poruszać się do przodu, a nie w tył.
Musisz wiedzieć dokładnie jaki jest twój dochód i ile pieniędzy potrzebujesz aby pokryć wydatki. Skoro czytasz ten artykuł to pewnie masz więcej wydatków niż dochodów, spokojnie. Oto co musisz zrobić aby oszacować swoją sytuację finansową.
WPROWADŹ KATEGORIE WYDATKÓW
Po pierwsze weź kartkę papieru (możesz też wydrukować bezpłatny* Budżetowy Organizer) i wpisz swój całkowity dochód. Dochód który dostajesz na konto bankowe, lub gotówkę którą dostajesz do ręki – już po opłaceniu wszystkich podatków, ubezpieczeń i temu podobnych.
Następnie musisz wpisać WSZYSTKIE swoje wydatki. Każda rzecz na którą wydajesz pieniądze musi być zapisana. Przykładowe rzeczy na które możesz wydawać pieniądze to paliwo, prąd, czynsz, kosmetyki, karty kredytowe, jedzenie, kablówka itd. Upewnij się, aby każda płatność kredytowa była także zapisana. Dobrym pomysłem jest przeanalizowanie wyciągów z banków z ostatnich dwóch miesięcy. To da Ci realistyczne odbicie twoich wydatków.
Teraz gdy wypisałaś już wszystko musimy to jakoś zorganizować, chciałabym abyś zorganizowała te wydatki w trzy kategorie:
- ZOBOWIĄZANIA
- WYDATKI STAŁE (rachunki/opłaty)
- WYDATKI ZMIENNE (zakupy/zachcianki)
ZOBOWIĄZANIA: W tej kategorii musisz wpisać wszystkie zadłużenia które posiadasz (nawet jeśli nie na tą chwilę tego nie spłacasz!)
WYDATKI STAŁE: W tej kategorii musisz wpisać wszystkie rachunki które opłacasz co miesiąc. Przykładowo może to być czynsz, kontrakt telefonu komórkowego, kablówka, śmieci, woda, prąd etc. Te rachunki są zazwyczaj takie same co miesiąc.
WYDATKI ZMIENNE: W tej kategorii zapiszesz wszystkie inne wydatki które masz w ciągu miesiąca. Przykładowo paliwo nie masz wyznaczonego dnia aby to zapłacić, a dodatkowo w tym miesiącu możesz wydać 100, a za miesiąc tylko 50. Rozumiesz jak to działa, prawda? Kolejne wydatki zmienne to jedzenie, ubrania, rzeczy do domu, kosmetyczka, fryzjerka, rozrywka itd.
Aby pomóc tobie w zorganizowaniu swoich wydatków zachęcam ciebie do pobrania mojego Budżetowego Organizatora. Pozwoli Ci to na rozpoczęcie i uporządkowanie twoich finansów, a także pomoże w ustaleniu prostego miesięcznego budżetu.
Gdy masz już wypisane wszystkie dochody i wydatki, dodaj wszystkie dochody i odejmij od tego wszystkie wydatki. Jeśli zalegasz z płatnościami zapomnij na chwilę o oszczędzaniu. To możesz dodać do swojego budżetu w późniejszym terminie, na tą chwilę koncentrujemy się nad nadrobieniem zaległości.
JAKIE MASZ ZALEGŁE PŁATNOŚCI
Proszę, abyś wzięła zakreślacz w wybranym przez siebie kolorze i spośród wypisanych pozycji w tabelce zobowiązania i wydatki stałe zaznaczyła te z którymi zalegasz z płatnościami . Te płatności właśnie stały się dla ciebie najważniejsze. Jeśli zaczynasz tworzyć budżet ważne jest, abyś nie popadła jeszcze bardziej w zaległości. Zapobiegamy temu poprzez priorytetyzowanie tych zaległych rachunków, dlatego musimy je wyróżnić, aby widzieć które to są.
Gdy zaznaczyłaś już te wszystkie z którymi zalegasz, chciałabym abyś wpisała przy nazwie kwotę jesteś winna. Powiedźmy zalegasz dwa miesiące z płatnościami za czynsz, co miesiąc musisz płacić 1250 czyli (1250 x 2 = 2500) musisz wpisać 2500.
Zrób tak samo ze wszystkim zaległościami. Robiąc takie zestawienie wiesz dokładnie na czym stoisz (a raczej leżysz). Skorzystaj z karty pracy Zaległości, możesz także używać tej karty do zapisania ważnych informacji z rozmowy z kredytodawcą, a także zapisać nowy plan płatności, aby wyjść na prostą.
KROK 2: DOWIEDZ SIĘ CO MOŻESZ ZROBIĆ
Może i masz zaległości w płaceniu, ale na pewno masz też jakieś opcje. Kredytodawcy będą chcieli tobie pomóc jeśli wyrazisz wolę współpracy. Skorzystaj z powyższej karty pracy i zadzwoń do wszystkich kredytodawców. Wytłumacz im swoją sytuację i zapytaj co mogą Ci zaproponować abyś wyszła z tarapatów w których się znalazłaś. Najprawdopodobniej pozwolą Ci na miesięczne spłaty poprzez dodanie tej „dodatkowej” kwoty do twojego standardowego rachunku, abyś była na bieżąco.
Nigdy nie będziesz wiedziała jakie masz opcje jeśli nie zadzwonisz. Wiem, że możesz się obawiać lub czuć się nieswojo dzwoniąc do nich, ale uwierz mi oni nie są tacy straszni jak chce się z nimi współpracować, chętnie zaoferują ci coś na poziomie. Oto kilka wskazówek które możesz wykorzystać podczas rozmowy z nimi:
- Bądź milusia, spokojna, opanowana i pewna siebie. Nie krzycz na reprezentanta bo od jego dobrej woli zależy czy uda Ci się coś załatwić czy nie. Łatwiej jest sprawić aby osoba po drugiej stronie Cię polubiła gdy mówisz „proszę’ i „dziękuję” i odzywasz się do nich z szacunkiem, bez względu na to jak bardzo chcesz im strzelić żółwika w twarz.
- Zawsze poproś o więcej niż zaplanowałaś, przykładowo: Jeśli chciałabyś, spłacać 100 co miesiąc, zacznij od zaoferowania 75. Gdy z kimś negocjujesz waszym wspólnym celem jest to abyś spłaciła swoje zaległości. Zaczynając od zapytania o więcej niż chcesz (czyli o mniejsze spłaty), będziesz mieć możliwość negocjacji. Jeśli osoba po drugiej stronie wyczuje, że naprawdę chcesz współpracować będzie o wiele bardziej zainteresowana rozmową.
- Pamiętaj, osoba do której się dodzwonisz w pierwszej kolejności to „podstawowa reprezentantka” możliwe, że nie będzie w stanie tobie pomóc. Pamiętaj jednak, że nad nią jest cała masa innych „wyższych rangą” osób więc zapytaj jej „Czy możesz mnie połączyć z kimś kto może mi pomóc?” W całej firmie znajdzie się ktoś kto będzie mógł Ci pomóc. Jeśli pierwsza osoba do której się dodzwoniłaś nie jest zbyt pomocna, rozłącz się i zadzwoń jeszcze raz na 99% odbierze inna osoba. A ty zacznij od początku…
KROK 3: ZNAJDŹ PROBLEMATYCZNE STREFY
W tym momencie będziesz w stanie zobaczyć swoje nawyki wydawania pieniędzy, dzięki budżetowi który stworzyłaś w punkcie pierwszym. W większości przypadków znajdzie się kategoria w której możesz obniżyć wydatki. Może wydajesz za dużo w supermarkecie, a może kupujesz ubrania? Może wydajesz dużo na rozrywkę lub kawę na mieście (kawa w Starbucks 5 razy w tygodniu przez rok kosztuje cię £741!). Ważne jest, abyś wyłapała te nawyki które przejadają twoje pieniądze i weź je pod uwagę gdy ustalasz nowy budżet. Prawda jest taka, jeżeli zalegasz z płatnościami lub masz długi powinnaś zapomnieć o wszelakich zachciankach do momentu wyjścia na prostą.
KROK 4: OGRANICZ WYDATKI
Będziesz potrzebować dodatkowych pieniędzy, aby móc spłacić zaległe rachunki. Przez najbliższe kilka miesięcy będziesz płacić więcej niż twoje dotychczasowe minimum, aby sprostać zadaniu masz dwie możliwości: ograniczyć wydatki lub zwiększyć dochody.
Aby ograniczyć wydatki będziesz musiała wziąć pod lupę te problematyczne strefy z punktu trzeciego. A także spojrzenie na wydatki zmienne i przefiltrowanie wszystkich „muszę mieć” i tych „chcę mieć”. Gdy próbujesz zapanować nad swoimi pieniędzmi w momencie gdy nie ma ich za dużo wymaga od ciebie ogromnej koncentracji. Może to oznaczać, że będziesz musiała na jakiś czas zdjąć koronę i obniżyć standard życia. Przykładowe wydatki z serii „chcę mieć” które może uda Ci się ograniczyć:
- paliwo
- abonament komórkowy
- rozrywka
- kablówka
- jedzenie na mieście
Znajdź sposoby na ograniczenie wydatków może zamiast płacić za kablówkę (i tv licence) wykup Netflix albo Amazon Video pierwszy miesiąc jest za darmo, a później tylko £7.99, albo zupełnie odetnij i zamiast oglądać zajmij się czymś innym. Gdy moja rodzina (ja, mąż, syn nr1) spłacaliśmy długi odcięliśmy kablówkę, przestałam chodzić do fryzjera i kosmetyczki, a także nie kupowaliśmy żadnych ubrań (tylko dziecku bo te mają tendencje wzrostu) przez ponad rok, wszystko po to aby spłacić długi jak najszybciej. W tym czasie nasze relacje polepszyły się, dużo czasu spędzaliśmy razem (a nie koło siebie).
Czy jest możliwość ograniczenia twoich wydatków na jedzenie? Skoncentruj się na produktach które wypełniają i starczają na długi czas makaron, ryż, kasza, ziemniaki, fasola… Czy kurczaczek i marchewka zawsze muszą być organiczne? Postaraj się zrezygnować z jedzenia na mieście, a o ile to możliwe ogranicz się tylko do specjalnych okazji.
Wprowadzenie w życie oszczędnego stylu życia dla każdego oznacza coś innego i u każdego będzie wyglądać inaczej, ale ważne jest abyś zawsze szukała możliwości zaoszczędzenia. Fantastycznym zastrzykiem gotówki są tygodniowe wyzwania „Wyzwanie nie wydajemy nic”, „Wyzwanie nie marnujemy jedzenia”, „Wyzwanie nie jemy na mieście”, „Wyzwanie 3x nie” to tylko niektóre z wyzwań które zapewniają dodatkową płatność.
KROK 5: ZNAJDŹ SPOSÓB
Kolejnym punktem jest znalezienie dodatkowego źródła dochodu, wiele osób powie znajdź dodatkową pracę. I prawda jest taka, że dodatkowa gotówka na pewno by się przydała, ale z drugiej strony nie możesz zajeździć swojego zdrowia. Musisz nauczyć się korzystać z tego co masz, nawet jeśli na początku będzie Ci się wydawać, że dużo sobie odmawiasz.
Oto kilka opcji na dorobienie do budżetu:
- sprzedaj nieużywane przedmioty/ubrania. Założe się, że masz w domu rzeczy których nie używasz, jak te spodnie jeansowe które leżą i czekają, aż schudniesz (już od kilku lat!), albo te gry video których już nikt nie rusza, a może maszyna do kawy (a kawę jak zrobisz raz na miesiąc to sukces – moja siostra ma taką maszynę, jak do niej jadę i chcę dobrej kawy to najpierw muszę odkamienić maszynę i od razu mi się odechciewa tej kawy). Znajdź coś w domu i sprzedaj albo na Facebook Marketplace, albo na jakieś lokalnej grupie na Facebooku, albo na eBayu…
- poproś o podwyżkę w pracy – wiem, że może to się wydawać szalone, ale jak nie zapytasz to nie będziesz wiedzieć czy jest taka opcja
- zamień swoje hobby w przynoszący dochody biznes! W 2007 roku zaczęłam robić papierowe kwiaty na śluby i wesela w 2016 roku moje kwiaty były już na salonach, a kientkami były znane na całym świecie artystki między innymi Lady Gaga, Versace i Gigi Hadid. Początkowo były to małe pieniądze które pozwoliły zapełnić lodówkę, ale z biegiem czasu zrobiły się z tego poważne pieniądze które pozwoliły mi na zakup mieszkań pod wynajem (co sprawiło, że mam stały dochód i zapewnioną przyszłość). Wiem, że teraz możesz myśleć, że tobie się nie uda, ale jak nie spróbujesz to nie będziesz wiedzieć na prawdę.
Postaraj się poszukać opcji zarabiania i uwierz mi zostanie konsultantką czegokolwiek nie sprawi, że będziesz bogata.
KROK 6: PRACUJ NAD SWOIM BUDŻETEM
Bardzo ważne jest, abyś wprowadzała zmiany w budżecie i zawsze upewniała się, że liczby są realistyczne a nie wyssane z palca (to takie które ty bardzo byś chciała wydawać, ale jak je sobie wymyśliłaś to za cholerę nie ma opcji żeby wyszło). Upewnij się, że dodałaś do budżetu z punktu 2, te wynegocjowane raty. Przykładowo jeśli płacisz za mieszkanie 1250 i udało Ci się wynegocjować z bankiem, że będziesz płacić 100 co miesiąc, aż wyjdziesz na prostą to musisz to uwzględnić w swoim budżecie i zapisać nową kwotę czyli 1350 (1250 rata kredytu hipotecznego +100 dodatkowa płatność się pozbyć zaległości).
Gdy pracujesz nad swoim budżetem upewnij się, że liczby są prawdziwe.
Nie ma nic straszniejszego i prowadzącego do porażki niż nieprawidłowe dane. Jeśli zawsze wydajesz minimum 200 na jedzenie to wpisz 200 jako twój budżet na jedzenie, nie wpisuj 150 tylko dlatego, żeby się poczuć lepiej jeśli jest to nieosiągalna kwota to poniesiesz porażkę i zniechęcisz się do budżetowania.
Jeśli masz zaległości w opłatach i chcesz wyjść na prostą budżetowanie Ci w tym pomoże. Dzięki stworzeniu i trzymaniu się budżetu, stworzenie planu działania aby pozbyć się zaległości, będziesz się czuć coraz bardziej u władzy nad swoimi pieniędzmi i swoją sytuacją.
Czy udało Ci się znaleźć coś na sprzedaż? Ile zarobiłaś? Daj mi znać w komentarzach poniżej!
*Pobierając bezpłatny Budżetowy Organizer, wyrażasz zgodę na przesyłanie Ci informacji o nowościach, promocjach, produktach i usługach Obóz Budżetowy Blask. Zgodę będziesz mogła w każdej chwili wycofać, a szczegóły związane z przetwarzaniem Twoich danych osobowych znajdziesz w polityce prywatności.