Nie musisz spędzić wielu godzin na stworzeniu budżetu domowego. Rozumiem, że może ci się nie chcieć w końcu nie jest to jedno z najciekawszych zajęć na świecie. Jeśli choć odrobinę przypominasz mnie, „krok po kroku” instrukcje z obrazkami(!) Zrób sobie kawę bierz notatnik, albo wydrukuj BO (Budżetowy Organizer) i bierzemy się do roboty!
Jeśli nie masz „luźnych” pieniędzy na kontach oszczędnościowych najważniejszą rzeczą jaką musisz zrobić to stworzyć budżet. Budżet pozwala Ci na kontrolowanie sytuacji finansowej, dokładnie wiesz ile pieniędzy wpływa Ci na konto, a ile z niego znika. Jeśli często sprawdzasz swoje konto bankowe, aby się upewnić że masz wystarczająco dużo pieniędzy żeby coś kupić, ten wpis jest dla ciebie.
Nie będę cię oszukiwać. Stara szkoła budżetowania jest moją ulubioną. Rozpoczęłam korzystanie z tej metody pod koniec 2017 roku i od razu się zakochałam, może to miłość do papieru i pisania kolorowymi długopisami wpłynęła pozytywnie na moją decyzję. Wcześniej korzystałam z metody procentowej i wszystko robiłam w Excelu – dokładniej o różnicach w tych dwóch metodach, za i przeciw w ich stosowaniu opiszę w najbliższym czasie. Jest wiele metod prowadzenia budżetu i na pewno znajdziesz taką która będzie ci odpowiadać.
Dziś chciałabym skoncentrować się na metodzie budżetowania starej jak świat, metoda która pozwala stworzyć i kontrolować twój budżet korzystając tylko z kartki papieru i długopisu. Bardzo prosta w użyciu. Po kilku miesiącach takiego budżetowania możesz zacząć korzystać z programów czy bardziej zaawansowanego budżetu, na początek ten sposób wystarczy.
BUDŻET DOMOWY KROK PO KROKU
KROK 1: ZAPISZ SWÓJ DOCHÓD MIESIĘCZNY (*na czysto)
Zapisanie swojego dochodu jest bardzo łatwym zadaniem jeśli co miesiąc dostajesz taką samą sumę pieniędzy. Wypłata wpływa na twoje konto przeważnie tego samego dnia i za każdym razem jest taka sama. Musisz dodać wszystkie wpłaty i to jest twój dochód. Trochę trudniej robi się gdy twoje dochody są nieregularne, to może powodować budżetowe załamanie.
Jeśli masz nieregularne dochody, najlepiej byłoby gdybyś zawsze koncentrowała się na najgorszej z możliwych opcji.
Przykładowo: powiedzmy, że pracujesz z domu jako wirtualna asystentka, a twoje zarobki wahają się z miesiąca na miesiąc w granicach 800 do 1500. Dochód który powinnaś brać pod uwagę to 800. Jeśli nie jesteś pewna jaki jest twój dochód weź wyciągi z banku za ostatnie 3 miesiące znajdź wypłatę która była najniższa i używaj jej jako bazy. Chcesz mieć pewność, że wybrałaś kwotę którą JESTEŚ W STANIE zarobić KAŻDEGO miesiąca!
Jeśli zarobisz więcej niż twoja „kwota bazowa” nie panikuj poniżej opisałam co masz z tym zrobić.
*Na czysto czyli dokładnie ile wpływa na twoje konto bankowe po odprowadzeniu wszystkich podatków, ubezpieczeń etc.
KROK 2: WYPISZ WSZYSTKIE RACHUNKI/ZOBOWIĄZANIA/WYDATKI
Podczas tworzenia budżetu musisz wiedzieć dwie rzeczy: co musisz zapłacić i kiedy musisz zapłacić. Weź kartkę na której zapisałaś swój dochód i wypisz wszystkie rachunki i zobowiązania które masz, datę zapłaty i kwotę którą musisz zapłacić. Musisz być ze sobą szczera w tym momencie, wypisujesz wszystkie rachunki i zobowiązania bez względu jak wysokie czy niskie one są. Zasada której powinnaś się trzymać: Jeśli wydajesz na to pieniądze musisz to zapisać.
WYDATKI NIEZBĘDNE
Wypisując swoje wydatki nie zapomnij wpisać rzeczy bez których ani ty, ani twoja rodzina nie możecie się obejść. Rzeczy które powinnaś uwzględnić w tej kategorii to spożywka i paliwo. Ja mam tylko dwa niezbędne wydatki w moim budżecie, ale ty możesz ich mieć o wiele więcej.
Jeśli nie jesteś pewna ile wydajesz w tej kategorii, przeanalizuj wyciągi z banku za ostatnie dwa miesiące.
Przykładowo: Jeśli w Sierpniu wydałaś 580 na jedzenie na mieście i zakupy do domu, a we wrześniu 760. Dodaj je do siebie i podziel przez ilość miesięcy które bierzesz pod uwagę. Średnio wydałaś 670.
680 + 760 = 1340 : 2 = 670
ZAPLANOWANE WYDATKI
Ostatnim punktem na twojej liście rachunków i wydatków są „zaplanowane wydatki”. Są to rzeczy na które nie wydajesz pieniędzy każdego miesiąca, ale zdarzają się czasami i musisz je opłacić. Są to na przykład urodziny, święta, komunia, wakacje, ubrania czy oszczędności. Najlepiej jest zastosować tutaj zasadę „Zjedz słonia po kawałku” i wpłacać realistyczną sumę co miesiąc.
Przeczytaj: Jak zjeść słonia po kawałku
Gdzie powinnaś przechowywać pieniądze na zaplanowane wydatki? Najlepiej jakbyś miała osobne konto na każdy z nich. Obecnie mam 8 kont oszczędnościowych (choć dla początkującej rodziny 6 kont to według mnie jest minimum), każde konto jest na inny cel: wakacje, urodziny, święta, auto, remont, komunia.
Co miesiąc odkładamy małą kwotę, aby w momencie gdy ich potrzebujemy mieć ich dużo.
Przeczytaj: Sześć kont bankowych które powinna mieć każda rodzina
KROK 3: ODEJMIJ WYDATKI OD DOCHODÓW
W tym momencie wiele osób wariuje. Jeśli tworzysz swój budżet po raz pierwszy to normalne, że możesz być na minusie. Oznacza to, że wydajesz więcej niż zarabiasz. Większość osób nie zdaje sobie z tego sprawy do momentu zobaczenia czarno na białym.
CO ZROBIĆ GDY JESTEM NA MINUSIE
Poszukaj sposobów na obniżenie rachunków, zawsze znajdzie się tańsza opcja niż ta której teraz używasz.
Może zmień plan telefonu komórkowego na tańszy, zmień sklep w którym robisz zakupy, zmień ubezpieczyciela, zamiast płacić za kablówkę wykup Netflix, zamiast wpłacać 50 co miesiąc na konto oszczędnościowe dziecka wpłać 25… możliwości są tysiące.
CO ZROBIĆ GDY JESTEM NA PLUSIE
Bycie na plusie to najlepsza z możliwych opcji. Oznacza to, że wydajesz mniej niż zarabiasz jednak powinnaś mieć plan na swoje pieniądze. Staramy się spłacić nasz kredyt hipoteczny dlatego jakiekolwiek dodatkowe pieniądze idą na jego spłatę. Czy masz coś na co chciałabyś zaoszczędzić pieniądze? Może rodzinne wakacje, może spłata kredytu, może nowe auto cokolwiek to jest na to powinnaś przeznaczyć te „luźne” pieniądze.
Zawsze chcesz mieć pewność, że każdy grosz ma przypisane zadanie, ponieważ jeśli masz na nie plan (coś na czym ci bardzo zależy) mniejsza jest szansa, że wydasz je na jakąś bezwartościową zachciankę.
KROK 4: ZDECYDUJ KIEDY ZA WSZYSTKO ZAPŁACISZ
Najłatwiejszym sposobem na ustalenie z czego będziesz płacić rachunki jest kalendarz. Wpisz według dnia kiedy masz wypłatę i według dnia kiedy masz zapłacić rachunek. Łatwo to ogarnąć wizualnie, a także jest to mega zorganizowane. Przykład: W tym przypadku zapisałam wypłaty 5 i 20. Czynsz, prąd, ubezpieczenie i telefony komórkowe muszą być zapłacone po piątym ale przed dwudziestym, więc upewniam się, że zapłacę je z wypłaty z piątego, natomiast telefon domowy i auto z wypłaty którą dostanę dwudziestego. Zapisz wszystkie rachunki pod wypłatą a następnie odejmij ich sumę. Będziesz wiedziała ile Ci zostało na całą resztę (np. spożywka) i ile masz „luźnych” pieniędzy.
Kalendarz z którego korzystam w tym przykładzie znajdziesz tutaj zupełnie bezpłatnie, jeśli nie masz dostępu do drukarki możesz narysować lub kupić w sklepie stacjonarnym jakiś kalendarz.
Jeśli dopiero zaczynasz swoją przygodę z budżetowaniem to metoda „od wypłaty do wypłaty” jest najlepsza.
Przeczytaj: ZEROWY BUDŻET NAJLEPSZY SPOSÓB ZARZĄDZANIA PIENIĘDZMI.
KROK 5: UAKTUALNIAJ REGULARNIE
Bardzo ważne jest, abyś uaktualniała swój budżet regularnie. Upewniaj się, że twoje konto bankowe zgadza się z tym co masz w kalendarzu. Zawsze chcesz, aby się zgadzało. Wybierz dzień w tygodniu i sprawdź czy wszystko idzie zgodnie z planem, a w razie co nanieś poprawki. Możliwe, że na początku będziesz chciała to robić częściej aby się wprawić.
Każdej niedzieli zanim dzieciaki wstaną analizuje nasz budżet. Zajmuje mi to maksymalnie 20 minut i pozwala spędzić tydzień bez zamartwiania się.