Jeśli zadam Ci pytanie „Ile pieniędzy potrzebujesz na pokrycie wszelkich wydatków w nadchodzącym roku?” Czy byłabyś w stanie mi odpowiedzieć?
Czy wiesz ile wydasz na urodziny? Ile na święta? Ile na wyprawkę szkolną? Czy te wydatki pokrywasz korzystając z karty kredytowej?
Przed stworzeniem planu finansowego nie miałam najmniejszego pojęcia jak dużo wydaję. Jeśli w ciągu roku musisz kupić prezenty dla pięciu osób i powiedzmy, że na każdy prezenty wydajesz £50 to jest to wydatek £250 czy byłabyś w stanie wydać je teraz bez korzystania z karty kredytowej? To tylko £250, ale dla wielu osób które nie planują takich wydatków jest to kwota która wprowadza je w zadłużenia na karcie kredytowej.
Budżetowanie i oszczędzanie to w większości numerki jednak ma to też bardzo dużo wspólnego z planowaniem. Jeśli nie wiesz ile wydajesz, czy gdzie rozchodzą się twoje pieniądze co miesiąc, a nawet w ciągu roku masz większe szanse na popadnięcie w problemy finansowe.
Zawsze będą się zdarzać takie chwile gdy budżetowanie nie wychodzi na zero, lub gdy będzie Ci się wydawać, że twój budżet się nie sprawdza.
Jeśli tylko planujesz odkładanie pieniędzy na emeryturę lub na jakieś ważne życiowe uroczystości jak na przykład wesele to ignorujesz bardzo dużą część budżetowania. Jeśli żyjesz bez oszczędności i próbujesz spłacić zadłużenia lub masz pieniędzy „na styk” to wystarczy tylko jeden niespodziewany lub zapomniany wydatek, aby cały twój świat posypał się.
Poniżej opisałam jak ja przygotowałam i wdrożyłam w życie fantastyczny plan oszczędności i wydatków.
Nauka oszczędzania
Nigdy nie jest łatwo gdy wprowadzamy w życie nową rutynę czy staramy się wyrobić w sobie nowy nawyk. Jeśli nigdy wcześniej nie oszczędzałaś regularnie pieniędzy to może Ci się wydawać to bardzo trudne. Oszczędzanie jest trudne, wydawanie o wiele łatwiejsze. Musisz w sobie wyrobić nawyk oszczędzania, będziesz w stanie to zrobić tylko wtedy gdy oszczędzanie stanie się częścią twojego życia.
Opracuj cele finansowe
Sama mam wiele celów finansowych. Ustalam cele finansowe na cały rok zanim się jeszcze rozpocznie. Nowe nawyki można w sobie wyrobić tylko po wprowadzeniu w życie odpowiednich zachowań. Ja oszczędzam praktycznie co tydzień.
Nie tylko oszczędzanie powinno stać się częścią twojej codziennej rutyny, ale także musisz mieć odpowiednią motywację do oszczędzania. Wydaje mi się, że dla mnie jak i dla większości innych ludzi oszczędzam pieniądze, aby nie musieć korzystać z moich kart kredytowych i nie popaść w zadłużenie. To motywacja pozwala mi iść do celu i trzymać się budżetu.
No dobrze, ale jak wyrobić w sobie nawyk oszczędności? Ja korzystam z kalendarza w którym zaznaczam wszystkie ważne daty które wiążą się z wydatkami w ciągu roku.
Pierwszą rzeczą jaką robię to zapisuję w kalendarzu wszystkie święta i dni wolne, planowane wyjazdy i wakacje, urodziny na które wydaję pieniądze każdego roku, a także takich wydarzeń jak ślub na który zostałam zaproszona. Pozwala mi to zobaczyć dokładnie ile mam czasu do danego wydarzenia i mniej więcej jak dużo muszę zaoszczędzić.
Każde wydarzenie na które wydasz pieniądze w ciągu roku, powinnaś zapisać w swoim kalendarzu.
Następnie wpisuję w kalendarzu ile powinnam zaoszczędzić w związku z danym wydarzeniem. Jeśli nie wiesz ile masz zaoszczędzić w związku z danym wydarzeniem to powinnaś przeanalizować swoje wydatki na wyciągu z banku lub formularzu w Excelu z zeszłego roku w tym okresie i będziesz miała mniej więcej punkt odniesienia.
Organizacja połową sukcesu
Pierwszą reakcją ludzi którym pokazałam im tę metodę było podrapanie się po głowie i stwierdzenie „jest tego za dużo”, „to zbyt skomplikowane” i „nie mam na to czasu”.
Rozumiem, że planowanie oszczędzania na cały rok z góry może się wydawać przesadne. W końcu masz tyle rzeczy na które chcesz zaoszczędzić pieniądze, tyle wolnego, tyle świąt, tyle urodzin, że możesz się pogubić. Zanim się obejrzysz będziesz mieć dwadzieścia kopert (lub kont), a w każdej oszczędności na coś innego.
Z biegiem lat zrozumiałam, że brak organizacji w budżetowaniu i ogólnie finansach jest równie zgubne jak niewystarczająca ilość pieniędzy. Dlatego tak ważny jest plan oszczędnościowy który można w łatwy sposób wprowadzić w życie i jest zorganizowany w taki sposób, że możesz zobaczyć efekt końcowy, a także pokazuje Ci ile i kiedy musisz zaoszczędzić.
Przygotowałam dwa formularze oszczędnościowe które pomagają być zmotywowaną, trzymać się planu i sprawiają że jestem gotowa na każdy wydatek który może się nadarzyć.
Roczny planer finansowych celów i wydarzeń
Po wpisaniu wszystkich wydarzeń w kalendarzu nadszedł czas na przygotowanie planu działania.
Karty pracy z których korzystam to „Roczne cele oszczędnościowe i wydarzenia” po wpisaniu wszystkich wydarzeń miesiąc po miesiącu, po wpisaniu nazwy, wpisuje sumę którą chciałabym odłożyć w związku z tym wydarzeniem. Następnie podejmuje decyzje czy mam zamiar odkładać pieniądze raz w tygodniu czy raz w miesiącu, a następnie obliczam ile mam tygodni/miesięcy do tego wydarzenia i dzielę kwotę którą chcę dysponować na tyle miesięcy/tygodni.
Powiedzmy, że na urodziny syna chce dysponować £250 (waluta tak naprawdę jest tutaj bez znaczenia), syn ma urodziny w maju, teraz jest sierpień. Wypłatę mam raz w tygodniu, czyli cztery razy w miesiącu. Do urodzin jest 9 miesięcy (8*4=32 wypłat). Biorę 250 i dzielę przez 32 250/32=7.82 z każdej wypłaty muszę odłożyć 7.82, aby do dnia urodzin uzbierać kwotę 250. Właśnie zjadłam słonia po kawałku. 250 byłoby dość znacznym uszczerbkiem z wypłaty, ale 7.82 z jednej wypłaty to już małe ciasteczko. Mimo iż do urodzin mam 9 miesięcy to jednak wolę mieć pieniądze o miesiąc wcześniej, ponieważ będę musiała kupić prezent, zamówić ciasto itd.
Korzystam z kolumny „Ostateczny termin” w karcie pracy i tam zapisuję do kiedy chciałabym mieć te pieniądze gotowe. Czyli jeśli urodziny są w maju to już w kwietniu chciałabym mieć uzbierane pieniądze. Pamiętaj musisz mieć czas wydać te pieniądze, więc chcesz je mieć miesiąc przed.
Oczywiście nie musisz czekać do początku roku i możesz już zacząć, twoje roczne planowanie może rozpocząć się od dziś.
Roczne oszczędności
Drugą kartą pracy z której korzystam są „Planer rocznych oszczędności”. Śledzenie twoich postępów w ciągu roku jest niezwykle ważne. Chcesz w szybki sposób zobaczyć jak Ci idzie.
Jako, że jestem wzrokowcem to możliwość zobaczenia jak mi idzie bez konieczności przeliczania każdej koperty czy skarbonki jest dla mnie kluczowe (możesz też mieć miliony kont i tam odkładać, ale za każdym razem musisz się zalogować na konto). Lubię mieć wszystkie moje finansowe cele w jednym miejscu, tak abym mogła śledzić postępy. Pomaga to też w zwalczeniu uczucia „za dużo tego wszystkiego, nie dam rady”.
Korzystając z tej karty pracy jako pierwsze musisz wpisać nazwę wydarzenia (urodziny, walentynki, majówka, wakacje, szkolna wyprawka, wszystkich świętych, święta itd), a następnie kwotę którą chcesz zaoszczędzić w tym roku na ten cel. Po prawej stronie masz traker miesięczny i tam zaznacz wybranym przez ciebie kolorem kiedy potrzebujesz tych oszczędności.
Idąc przykładem urodzin mojego syna w maju, zaznaczę kwiecień ponieważ w tym miesiącu będę potrzebować tych pieniędzy, aby mieć czas zrobić zakupy. Pod szklaneczkami wpisuje miesięczną kwote którą muszę zaoszczędzić i po każdej wpłacie koloruję filiżankę jako zaliczone.
Takie finansowe poduszki na różnego rodzaju wydarzenia i wakacje pomagają w trzymaniu się budżetu i nie wydawaniu za dużo, najważniejsze jest to, że masz gotówkę, a nie wpychaniu tych wydatków na karty kredytowe.
Przygotowując swój plan oszczędności bardzo ważna jest dokładność. Nie wystarczy powiedzieć „Chcę zaoszczędzić 250 na Święta Bożego Narodzenia”, musisz przygotować plan i stworzyć małe mapę dotarcia do celu.
Korzystanie z takich kart pracy pomoże Ci osiągnąć cel. Swoje przechowuję w moim budżetowym segregatorze razem z innymi kartami pracy. Jeśli chcesz być ogarnięta finansowo na przyszłość i przygotować plan z dokładnym przepisem jak osiągnąć sukces, ten system jest do tego fantastyczny.
Już wkrótce gotowy zeszyt finansowy będzie dostępny na blogu, będzie zawierał wszelkiego rodzaju karty pracy z których ja korzystam i które opisuję tutaj na #obblask
Mam nadzieję, że spodobała Ci się ta metoda, daj mi znać poniżej jak Ty radzisz sobie z takimi wydatkami.